נזקי מים: מה עושים כשחברת הביטוח מתחמקת מתשלום?
רכשתם ביטוח דירה, שילמתם פרמיות בזמן, ואז – בדיוק כשאתם הכי צריכים את ההגנה – חברת הביטוח דוחה את התביעה שלכם או מציעה פיצוי חלקי בלבד. מפח הנפש שאתם חווים הוא גדול. נשמע מוכר? זהו מצב שכיח יותר ממה שנדמה, במיוחד כשמדובר בנזקי מים.
במקרים כאלו, חשוב להבין: חברת ביטוח מחויבת לפעול בתום לב ובהתאם לתנאי הפוליסה. אם היא לא עושה זאת – יש לכם מה לעשות ויש לכם עילה משפטית.
מתי מתעוררות מחלוקות מול חברת הביטוח?
כאשר מתרחש אירוע של נזקי מים – למשל, פיצוץ בצנרת או חדירת רטיבות – בעל הדירה פונה לחברת הביטוח בדרישה לקבלת תגמולי ביטוח בהתאם לתנאי הפוליסה, אולם לעיתים קרובות מתרחש אחד מהתרחישים הבאים:
- דחיית התביעה בטענה לאירוע שאינו מכוסה – לדוגמה: "הנזק נגרם כתוצאה מבלאי טבעי" או "הצנרת הייתה פגומה מראש" או "האירוע ארע בשל מרזב לא תקין".
- הכרה חלקית בלבד בנזק – המבטחת טוענת שחלק מהנזק לא קשור לאירוע או שההיקף נמוך משמעותית מהערכה שנמסרה על ידי שמאי פרטי מטעמכם.
- עיכוב בלתי סביר בטיפול בתביעה ובתשלום הפיצוי.
- התנערות מאחריות בשל פרשנות מצמצמת של תנאי הפוליסה.
הבעיה היא שבעלי דירות רבים אינם מכירים את זכויותיהם – ומוותרים. הם חושבים ש"לריב" עם חברת הביטוח זו מלחמה אבודה מראש. ההפך הוא הנכון!
כיצד ניתן להתמודד עם סירוב או תשלום חלקי?
- בדקו את תנאי הפוליסה היטב – פעמים רבות חברות הביטוח מסתמכות על סעיפים כלליים או סתומים, אך פרשנותם איננה מחייבת.
- השיגו חוות דעת נגדית של שמאי פרטי – זהו כלי קריטי ומשמעותי שיכול לחזק את טענתכם בנוגע להיקף הנזק או לקשר הסיבתי לאירוע.
- תעדו כל התכתבות ופנייה לחברה – מסרונים, מיילים, שיחות מוקלטות – כל פרט חשוב בין היתר על מנת להראות את חוסר תום ליב של המבטחת.
- פנו לעורך דין שמתמחה בתביעות ביטוח ונזקי מים – כדי לבחון את עילת התביעה ולהוביל מהלך מקצועי מול החברה.
במקרים רבים רק עצם ההתערבות של עורך דין מזרזת את ההכרה באירוע ובנזק ואת הגדלת סכום הפיצוי – לעיתים עוד לפני הגשת תביעה לבית המשפט.
עילת תביעה: קבלת תגמולי ביטוח בהתאם לתנאי הפוליסה והפרת חובת תום הלב של המבטחת
הפסיקה בישראל קובעת כי חברות ביטוח כפופות לסטנדרט גבוה של הגינות, שקיפות ותום לב במיוחד בעת הפעלת הפוליסה. דחייה שרירותית או לא מנומקת כראוי עלולה להיחשב כהתנהלות פסולה המזכה את המבוטח גם בפיצוי נוסף בגין התנהלות זו של המבטחת.
בתי המשפט אינם מקבלים בהבנה ניסיונות התחמקות של מבטחות – במיוחד כשמדובר באירועים שגרמו לנזק ממשי לבית מגורים.
טיפ מקצועי: אל תוותרו – תפעלו
אם חברת הביטוח לא עומדת בציפיות הסבירות ממה שמבוטח זכאי לו – אל תיכנעו. פעמים רבות, הגשת מכתב התראה משפטי מפורט, או הגשה תביעה אזרחית בליווי עו"ד, מביאה לשינוי בעמדת החברה ולתוצאה טובה בהרבה עבורכם.
עו"ד יצחק בוחניק מתמחה בין היתר בנזקי מים ובניהול תביעות נגד חברות ביטוח ויספק לכם ליווי מקצועי, מימוש זכויותיכם ופיצוי הולם במהירות.
